繳付了訂金Earnest Money後，接著就是準備一系列的文件以供審核。雖然借貸公司給了我們Pre-Approval Letter，但最終是否能成功批出款項，視乎借貸人能否提供所需文件。
事實上，我們一開始已繳交了部份經濟證明 （第一至第四點），而整個借貸過程中，借貸公司陸陸續續要求我們提供其他的證明文件。在這，我整理了我們整個買房子過程中需要準備的文件：
1. 工作證明 Employment Letter
需列出僱主名稱、職位、薪金等重要資料
2. 銀行月結單 Bank Statement
我們附上了2020年2月至9月的銀行月結單紀錄
3. 工資單 Pay Stub
所需的工資單需要在Closing Day前的30天內發出，工資單需要列出僱主&僱員名稱、稅前收入 (Gross Income)、年度收入 (Year-to-date earnings) 、扣稅金額(Deductions) 等
4. 稅單Form 1040 & W2
老公附上了2o17年至2019年的稅單
5. Homebuyer Education Certificate of Achievement
需要在網上完成Homebuyer Education Program，學習和了解整個買房程序
6. Gift Letter & Proof (如適用）
借貸公司如果認為你的負擔能力不夠，可能會要求你提供額外的財產證明，例如有否家人朋友能提供金錢的協助。如有任何的金錢往來，你需要提供附有寄款人&收款人名稱的銀行轉賬紀錄／月結單證明。因此，如果你不想麻煩，最好預先準備足夠的款項
7. 房屋保險Homeowner Insurance
買家需要自行選購房屋保險，並提供證明。我們向了State Farm查詢，因為汽車保險也是用同一公司
8. Special Power of Attorney (如適用）
在美國買賣房子，整個過程中Escrow (第三方托管）會負責管理買賣雙方的資金和房產證明。而在買房子的最後階段，買方需到Escrow 辦公室簽署一系列的文件，以完成整個交易
但我們遇到的問題是，我還身在德州，老公在華盛頓州，我需要親身到華盛頓州的Escrow辦公室簽署文件嗎? 最後，經老公聯絡了Escrow辦公室後，職員說我需要簽署一份Special Power of Attorney 文件，授權老公替我處理相關文件，但該文件需在法定的公證人Notary面前簽署
這時我真的十分迷惘，究竟怎樣才可以找公證人呢？這時真的別無他法，唯有找Google大神幫忙。不消一會兒，我發現原來只要在Google上搜尋‘Notary Near Me’，就會發現很多地方都有提供公證服務，例如銀行、公共圖書館、UPS Store等等，費用全免。如果你的時間緊逼，你亦可以在網上進行公證，但你需要繳付公證費用
最後，我選擇了美國銀行Bank of America為我的文件公證。只需要在網上預約公證服務，並準備兩份身份證明文件 （我帶備了德州初學者駕照和銀行卡）和需要公證的文件，準時到達銀行便可以。我預約了11:30am 作公證，10分鐘後便完成所有程序，簡單、方便、快捷。完成公證後，我需要把公證的文件正本寄回Escrow，屆時老公便可以替我處理有關文件了
如果你有任何要事或遇上一些特別的情況未能親身簽署法律文件，你可能也需要委派他人幫忙並在事前Special Power of Attorney 文件
圖片來源：Bank of America
除了要準備和提交必要的文件外，與此同時你也需要準備好Closing Cost （當然如果你家財萬貫的話，此時就不用擔心了）。
在整個買房子的過程中，除了繳付訂金Earnest Money Deposit、首付和房子檢查費用外，你還需繳付林林種種的費用，當中包括但不限於：
1. 訂金 Earnest Money Deposit
2. 首付 Down Payment
3. 借貸費用 Loan Cost
– 貸款費用 Origination Charges (x% of Loan Amount, Processing Fee, Underwriting Fee)
– 不可選購的服務 Services you cannot shop for (Appraisal Fee, Credit Report, Tax Certification Fee etc)
– 可供選購的服務 Services you can shop for (Title – Lenders Title Policy, Settlement for closing fee etc)
4. 其他費用 Other Cost
– 稅項 & 其他政府收費 Taxes and Other Government Fees (Recording fees and Other Taxes, Transfer Taxes)
– 預付 Prepaids (Homeowner’s Insurance Premium, Mortgage Insurance Premium, Prepaid Interest, Property Taxes)
– 托管費用 Initial Escrow Payment at Closing (Homeowner’s Insurance, Mortgage Insurance, Property Taxes)
當我們收到借貸公司的Loan Estimate Package後，真的嚇了一跳。除了訂金和首付外，借貸和其他費用高達USD $8,000。當然，這些費用都是無可避免的，而且我們要預先繳付一些房屋保險和稅項，因此導致最後的Closing Cost 這麼高。而當中惟一可以控制的，是Origination Charges。以我們為例，借貸公司收取我們1%，一次性的借貸費用，假如你需借貸USD＄200,000，你需要額外繳付USD ＄2,000的費用。
當準備好以上的文件和Closing Cost 後，接著就要需要迎接漫長的等待，等待借貸公司審核你所遞交的文件，以完成整個批核程序。
而在房子成交前的一個星期，借貸公司會安排人員再次到房子進行評估。如果評估人員發現房子的價值低於售價，借貸公司可能會減低可借貸金額。如遇上此情況，買家要準備額外的金額作Closing，又或是與賣家協商，看看能不能調整房子售價。
待續……